《公司信贷》试点考试大纲
第1章 公司信贷概述
1.1 公司信贷基础
1.1.1 公司信贷相关概念
1.1.2 公司信贷的基本要素
1.1.3 公司信贷的种类
1.2 公司信贷的基本原理
1.2.1 公司信贷理论的发展
1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征
1.2.3 公司信贷的原则
第2章 公司信贷营销
2.1 目标市场分析
2.1.1 市场环境分析
2.1.2 市场细分
2.1.3 市场选择和定位
2.2 营销策略
2.2.1 产品营销策略
2.2.2 定价策略
2.2.3 营销渠道策略
2.2.4 促销策略
2.3 营销管理
2.3.1 营销计划
2.3.2 营销组织
2.3.3 营销领导
2.3.4 营销控制
第3章 贷款申请受理和贷前调查
3.1 借款人
3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件
3.1.2 借款人的权利和义务
3.2 贷款申请受理
3.2.1 面谈访问
3.2.2 内部意见反馈
3.2.3 贷款意向阶段
3.3 贷前调查
3.3.1 贷前调查的方法
3.3.2 贷前调查的内容
3.4 贷前调查报告内容要求
第4章 借款需求分析
4.1 概述
4.1.1 借款需求的含义
4.1.2 借款需求分析的意义
4.1.3 借款需求的影响因素
4.2 借款需求分析的内容
4.2.1 销售变化引起的需求
4.2.2 资产变化引起的需求
4.2.3 负债和分红变化引起的需求
4.2.4 其他变化引起的需求
4.3 借款需求与贷款结构
第5章 贷款环境分析
5.1 国家与地区分析
5.1.1 国别风险分析
5.1.2 区域风险分析
5.2 行业分析
5.2.1行业风险概念及其产生
5.2.2 行业风险分析
5.2.3 行业风险评估工作表
第6章 客户分析
6.1 客户品质分析
6.1.1 客户品质的基础分析
6.1.2 客户经营管理状况
6.2 客户财务分析
6.2.1概述
6.2.2 资产负债表分析
6.2.3 损益表分析
6.2.4 资产负债表和损益表的综合分析
6.2.5 现金流量分析
6.3 客户信用评级
6.3.1 客户信用评级的概念
6.3.2 评级因素及方法
6.3.3 操作程序和调整
6.4 授信额度
6.4.1 授信额度的定义
6.4.2 授信额度的决定因素
6.4.3 授信额度的确立流程
第7章 贷款担保分析
7.1 贷款担保概述
7.1.1 担保的概念
7.1.2 贷款担保的作用
7.1.3 贷款担保的分类
7.2 贷款抵押分析
7.2.1 贷款抵押设定条件
7.2.2 贷款抵押风险分析
7.3 贷款质押分析
7.3.1 质押与抵押的区别
7.3.2 贷款质押设定条件
7.3.3 贷款质押风险分析
7.4 贷款保证分析
7.4.1 保证人资格与条件
7.4.2 贷款保证风险分析
第8章 贷款项目评估
8.1 概述
8.1.1 基本概念
8.1.2 项目评估的内容
8.1.3 项目评估的要求和组织
8.1.4 项目评估的意义
8.2 项目非财务分析
8.2.1 项目背景分析
8.2.2 市场需求预测分析
8.2.3 生产规模分析
8.2.4 原辅料供给分析
8.2.5 技术及工艺流程分析
8.2.6 项目环境条件分析
8.2.7 项目组织与人力资源分析
8.3 项目财务分析
8.3.1 财务预测的审查
8.3.2 项目现金流量分析
8.3.3 项目盈利能力分析
8.3.4 项目清偿能力分析
8.3.5 财务评价的基本报表
8.3.6 项目不确定性分析
第9章 贷款审批和发放管理
9.1 贷款报审材料
9.1.1 短期贷款报审材料
9.1.2 中长期贷款报审材料
9.2 贷款审查及审批
9.2.1 贷款审查
9.2.2 贷款审批
9.3 贷款发放管理
9.3.1 贷款的发放
9.3.2 停止发放贷款的情况
第10章 贷后管理
10.1 对借款人的贷后监控
10.1.1 经营状况监控
10.1.2 管理状况监控
10.1.3 财务状况监控
10.1.4 与银行往来情况监控
10.2 担保管理
10.2.1 保证人管理
10.2.2 抵（质）押品管理
10.2.3 担保的补充机制
10.3 风险预警
10.3.1 风险预警程序
10.3.2 风险预警方法
10.3.3 风险预警指标体系
10.3.4 风险预警的处置
10.4 信贷业务到期处理
10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理
10.4.2 贷款展期处理
10.4.3 依法收贷
10.4.4 贷款总结评价
10.5 档案管理
10.5.1 档案管理的原则和要求
10.5.2 贷款文件的管理
10.5.3 贷款档案的管理
10.5.4 客户档案的管理
第11章 贷款风险分类
11.1 贷款风险分类概述
11.1.1 贷款分类的含义和标准
11.1.2 贷款分类的意义
11.1.3 贷款风险分类的会计原理
11.2 贷款风险分类方法
11.2.1 基本信贷分析
11.2.2 还款能力分析
11.2.3 还款可能性分析
11.2.4 确定分类结果
11.3 贷款损失准备金的计提
11.3.1 贷款损失准备金的含义和种类
11.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例
11.3.3 贷款损失准备金的计提原则
11.3.4 贷款损失准备金的计提方法
第12章 不良贷款管理
12.1 概述
12.1.1 不良贷款的定义
12.1.2 不良贷款的成因
12.1.3 不良贷款的处置方式
12.2 现金清收
12.2.1 现金清收准备
12.2.2 常规清收
12.2.3 依法清收
12.3 重组
12.3.1 重组的概念和条件
12.3.2 贷款重组的方式
12.3.3 司法性贷款重组
12.4 以资抵债
12.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围
12.4.2 抵债资产的接收
12.4.3 抵债资产管理
12.5 呆账核销
12.5.1 呆账的认定
12.5.2 呆账核销的申报与审批
12.5.3 呆账核销后的管理
附 录
1．贷款通则（中国人民银行 1996年6月28日）
2．银团贷款业务指引 （银监发〔2007〕68号）
3．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号））
4．贷款风险分类指引（银监发[2007] 54号）
5．商业银行授信工作尽职指引
《公司信贷》试点考试大纲
第1章 公司信贷概述
1.1 公司信贷基础
1.1.1 公司信贷相关概念
1.1.2 公司信贷的基本要素
1.1.3 公司信贷的种类
1.2 公司信贷的基本原理
1.2.1 公司信贷理论的发展
1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征
1.2.3 公司信贷的原则
第2章 公司信贷营销
2.1 目标市场分析
2.1.1 市场环境分析
2.1.2 市场细分
2.1.3 市场选择和定位
2.2 营销策略
2.2.1 产品营销策略
2.2.2 定价策略
2.2.3 营销渠道策略
2.2.4 促销策略
2.3 营销管理
2.3.1 营销计划
2.3.2 营销组织
2.3.3 营销领导
2.3.4 营销控制
第3章 贷款申请受理和贷前调查
3.1 借款人
3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件
3.1.2 借款人的权利和义务
3.2 贷款申请受理
3.2.1 面谈访问
3.2.2 内部意见反馈
3.2.3 贷款意向阶段
3.3 贷前调查
3.3.1 贷前调查的方法
3.3.2 贷前调查的内容
3.4 贷前调查报告内容要求
第4章 借款需求分析
4.1 概述
4.1.1 借款需求的含义
4.1.2 借款需求分析的意义
4.1.3 借款需求的影响因素
4.2 借款需求分析的内容
4.2.1 销售变化引起的需求
4.2.2 资产变化引起的需求
4.2.3 负债和分红变化引起的需求
4.2.4 其他变化引起的需求
4.3 借款需求与贷款结构
第5章 贷款环境分析
5.1 国家与地区分析
5.1.1 国别风险分析
5.1.2 区域风险分析
5.2 行业分析
5.2.1行业风险概念及其产生
5.2.2 行业风险分析
5.2.3 行业风险评估工作表
第6章 客户分析
6.1 客户品质分析
6.1.1 客户品质的基础分析
6.1.2 客户经营管理状况
6.2 客户财务分析
6.2.1概述
6.2.2 资产负债表分析
6.2.3 损益表分析
6.2.4 资产负债表和损益表的综合分析
6.2.5 现金流量分析
6.3 客户信用评级
6.3.1 客户信用评级的概念
6.3.2 评级因素及方法
6.3.3 操作程序和调整
6.4 授信额度
6.4.1 授信额度的定义
6.4.2 授信额度的决定因素
6.4.3 授信额度的确立流程
第7章 贷款担保分析
7.1 贷款担保概述
7.1.1 担保的概念
7.1.2 贷款担保的作用
7.1.3 贷款担保的分类
7.2 贷款抵押分析
7.2.1 贷款抵押设定条件
7.2.2 贷款抵押风险分析
7.3 贷款质押分析
7.3.1 质押与抵押的区别
7.3.2 贷款质押设定条件
7.3.3 贷款质押风险分析
7.4 贷款保证分析
7.4.1 保证人资格与条件
7.4.2 贷款保证风险分析
第8章 贷款项目评估
8.1 概述
8.1.1 基本概念
8.1.2 项目评估的内容
8.1.3 项目评估的要求和组织
8.1.4 项目评估的意义
8.2 项目非财务分析
8.2.1 项目背景分析
8.2.2 市场需求预测分析
8.2.3 生产规模分析
8.2.4 原辅料供给分析
8.2.5 技术及工艺流程分析
8.2.6 项目环境条件分析
8.2.7 项目组织与人力资源分析
8.3 项目财务分析
8.3.1 财务预测的审查
8.3.2 项目现金流量分析
8.3.3 项目盈利能力分析
8.3.4 项目清偿能力分析
8.3.5 财务评价的基本报表
8.3.6 项目不确定性分析
第9章 贷款审批和发放管理
9.1 贷款报审材料
9.1.1 短期贷款报审材料
9.1.2 中长期贷款报审材料
9.2 贷款审查及审批
9.2.1 贷款审查
9.2.2 贷款审批
9.3 贷款发放管理
9.3.1 贷款的发放
9.3.2 停止发放贷款的情况
第10章 贷后管理
10.1 对借款人的贷后监控
10.1.1 经营状况监控
10.1.2 管理状况监控
10.1.3 财务状况监控
10.1.4 与银行往来情况监控
10.2 担保管理
10.2.1 保证人管理
10.2.2 抵（质）押品管理
10.2.3 担保的补充机制
10.3 风险预警
10.3.1 风险预警程序
10.3.2 风险预警方法
10.3.3 风险预警指标体系
10.3.4 风险预警的处置
10.4 信贷业务到期处理
10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理
10.4.2 贷款展期处理
10.4.3 依法收贷
10.4.4 贷款总结评价
10.5 档案管理
10.5.1 档案管理的原则和要求
10.5.2 贷款文件的管理
10.5.3 贷款档案的管理
10.5.4 客户档案的管理
第11章 贷款风险分类
11.1 贷款风险分类概述
11.1.1 贷款分类的含义和标准
11.1.2 贷款分类的意义
11.1.3 贷款风险分类的会计原理
11.2 贷款风险分类方法
11.2.1 基本信贷分析
11.2.2 还款能力分析
11.2.3 还款可能性分析
11.2.4 确定分类结果
11.3 贷款损失准备金的计提
11.3.1 贷款损失准备金的含义和种类
11.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例
11.3.3 贷款损失准备金的计提原则
11.3.4 贷款损失准备金的计提方法
第12章 不良贷款管理
12.1 概述
12.1.1 不良贷款的定义
12.1.2 不良贷款的成因
12.1.3 不良贷款的处置方式
12.2 现金清收
12.2.1 现金清收准备
12.2.2 常规清收
12.2.3 依法清收
12.3 重组
12.3.1 重组的概念和条件
12.3.2 贷款重组的方式
12.3.3 司法性贷款重组
12.4 以资抵债
12.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围
12.4.2 抵债资产的接收
12.4.3 抵债资产管理
12.5 呆账核销
12.5.1 呆账的认定
12.5.2 呆账核销的申报与审批
12.5.3 呆账核销后的管理
附 录
1．贷款通则（中国人民银行 1996年6月28日）
2．银团贷款业务指引 （银监发〔2007〕68号）
3．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号））
4．贷款风险分类指引（银监发[2007] 54号）
5．商业银行授信工作尽职指引