理财师手把手教你做规划:单经济支柱家庭怎么理财?

回顾蛇年最牛暴富机会 四位大佬展望马年投资机会 80后上演马上有钱:每餐花2元抄底股市红包行情

为了更好地培育下一代,很多有条件的家庭都选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩,而由收入较高一方挑起家庭的经济重担——我们称之为“单经济支柱家庭”。随着现代父母对儿女教育的逐渐重视,社会上的单经济支柱家庭将会越来越多。那么,单经济支柱家庭一般会遭受哪些挑战?那些正处于单经济支柱的家庭该如何进行理财规划呢?“她理财网”邀请好规划理财师李红梅为大家系统地解答了单经济支柱家庭理财的相关疑问,她通过一个实例向大家展示了单经济支柱家庭该如何规划理财,手把手教你构建家庭的全方位保障。

一般来说,单经济支柱家庭的经济支柱方在健康或事业上出现了大问题时,整个家庭将面对巨大的困境。为此,好规划网理财师提醒,在作出“夫妻一方放弃工作全职照顾家庭”这样的决定之前,夫妻二人需要考虑到三个方面:家庭财务危机、家庭保障以及家庭养老计划。

一、单经济支柱家庭面临的挑战

家庭财务危机:一般家庭经济支柱倒塌,整个家庭的财务状况就会收到严重影响,往往收入的中断,会导致家庭被迫变卖家庭的固定资产,所以增加家庭应急准备金是尤为重要。

家庭保障: 对于单经济支柱的家庭,经济支柱方是这一个家庭的收入保障,因此确保经济收入不中断至关重要。通过商业保险,来保证因意外导致的家庭收入中断能得到及时的经济补偿,全面的个人保障是保证家庭生活平稳的关键。

养老计划:经济支柱方退休后的工资收入中断,会给家庭带来巨大的经济压力,所以对于退休前能否攒够养老金安度晚年是单经济支柱家庭应该思考的重要问题,因此如何对储备的养老金做好稳健投资就显得至关重要。

二、从财务安全及保障角度做规划

下面通过王强的案例,来为大家剖析一下,如何从财务安全及保障的角度,为单支柱家庭做规划。(为保障客户隐私,以下人物均做化名处理)

王强先生40岁,2011年王强开了一家旅行社,担任总经理的职务。妻子30岁,自女儿出生后专心在家抚养女儿,再无就业。女儿今年12岁,明年升初中。家庭财务情况如图:

从家庭收支表中我们可以看出,王强的工作收入占家庭总收入的95%,是典型的单经济支柱家庭。家庭的其他收入(房租收入4%,投资收益1%)占家庭总收入的比例较低。另外,王强夫妇的社保不全,王强的社保是三险,妻子无社保,女儿有教育金险。针对家庭的财务现状,王强提出的问题主要有:

1.是否可以通过个人商业保险来补充社保不足,需要保障哪些风险?

2.如何为女儿准备教育金及嫁妆费60万?

3. 希望50岁后退休,需要为退休后储备多少养老金才能保持现有生活水准?以什么方式储备养老金?

在解决以上三个问题之前,好规划网理财师建议:首先,王强的“家庭其他收入”(房租收入4%,投资收益1%)占家庭总收入的比例需要提高。其次,王强的家庭应该控制支出,增加应急准备金。目前,该家庭每月支出为10000元,月结余比例大约为16%,属于偏低的水平。家庭月支出较多,可通过做预算和记账等方法进一步控制生活中的不必要支出。储备家庭紧急备用金是为了应付生活中的意外支出,比如请客、红包、看病等费用,资金应为3-6月月支出金额,王强家庭的紧急备用金应为3-6万元。这部分资金应保持较高流动性,可以以活期存款,1年内定期存款或者货币基金留存。

三、单经济支柱家庭关注话题解读

王强所提到的三个问题也是大多数“单经济支柱家庭”所关心的话题:家庭保障,子女教育和养老金储备,下面我们来逐一进行分析。

问题一:是否可以通过个人商业保险来补充社保不足,需要保障哪些风险?

理财师建议:购买商业保险 提高家庭保障

好规划网理财师分析:夫妻双方保障均不全,需要通过增加商业保险来提高家庭保障。王强作为家庭的经济支柱需要更加全面的保障以保证家庭的财务安全,家庭面临的主要风险有:身故,高残,重大疾病,意外,因此在购买保险时,商业保险的保障范围最好涵盖以上几方面。如果追求更全面的保障,还可以增加养老保险等。增加的年保费支出一般为年收入的10%,因此王强一家的商业保险支出应该在47800元/年(含女儿教育金保险)。商业保险的保额应为家庭收入的10倍,即478万元。虽然家庭支柱可配置保额较高的商业保险,但是妻子的保障也不能削弱,因为妻子没有经济收入,需要商业保险来增强个人人身保障。

问题二:如何为女儿准备教育金及嫁妆费60万?

理财师建议:三种方式储备教育金:国债、基金定投、信托基金

好规划网理财师分析:此部分准备金建议专款专用,夫妇俩已经为女儿配备了教育金险,且在女儿18-25岁期间保险返还25万元本金及分红收益,因此离预计的女儿教育金储备还差35万元。

此部分资金需求是随着年龄的增加而提高,资金需求最大的是在20-25岁期间,因为此阶段有大学学费,生活费及就业前的花销较大,女儿现在12岁,因此对这部分资金是长期投资,王强夫妇可通过三种方式储备: 国债(本金安全、收益稳定),基金定投(成本和风险摊低,注意基金投资标要与家庭风险承受能力想匹配),子女教育信托基金(通过委托专业信托机构管理为女儿准备的教育资金)。

问题三:希望50岁后退休,需要为退休后储备多少养老金才能保持现有生活水准?以什么方式储备养老金?

理财师建议:养老金投资应遵循追求本金安全性高,投资风险逐年递减的原则

好规划网理财师建议王强因个人前些年个人创业中的操劳,考虑到个人身体状况,想要在50岁的时候提前退休,夫妻俩想退休后维持每月8000元的生活支出,假设预期寿命为75岁,那么王强夫妇需要准备退休后25年的生活费支出。

按照退休后月生活费8000元,年通胀率3%计算,退休50岁时,每年所需的生活费为129015元,从50岁到75岁所需的生活费为2313971元,那么王强夫妇需要从现在开始每年用于准备养老金129360元,按年投资收益6%计算,10年后,可达到养老金约231万元,满足王强的退休后的生活需求。

用于养老的资金投资应该追求本金安全性高,投资风险逐年递减的原则,储备养老金属于长期目标,与之相配的主要投资类型有:国债,基金定投类产品,信托等。

回顾蛇年最牛暴富机会 四位大佬展望马年投资机会 80后上演马上有钱:每餐花2元抄底股市红包行情

为了更好地培育下一代,很多有条件的家庭都选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩,而由收入较高一方挑起家庭的经济重担——我们称之为“单经济支柱家庭”。随着现代父母对儿女教育的逐渐重视,社会上的单经济支柱家庭将会越来越多。那么,单经济支柱家庭一般会遭受哪些挑战?那些正处于单经济支柱的家庭该如何进行理财规划呢?“她理财网”邀请好规划理财师李红梅为大家系统地解答了单经济支柱家庭理财的相关疑问,她通过一个实例向大家展示了单经济支柱家庭该如何规划理财,手把手教你构建家庭的全方位保障。

一般来说,单经济支柱家庭的经济支柱方在健康或事业上出现了大问题时,整个家庭将面对巨大的困境。为此,好规划网理财师提醒,在作出“夫妻一方放弃工作全职照顾家庭”这样的决定之前,夫妻二人需要考虑到三个方面:家庭财务危机、家庭保障以及家庭养老计划。

一、单经济支柱家庭面临的挑战

家庭财务危机:一般家庭经济支柱倒塌,整个家庭的财务状况就会收到严重影响,往往收入的中断,会导致家庭被迫变卖家庭的固定资产,所以增加家庭应急准备金是尤为重要。

家庭保障: 对于单经济支柱的家庭,经济支柱方是这一个家庭的收入保障,因此确保经济收入不中断至关重要。通过商业保险,来保证因意外导致的家庭收入中断能得到及时的经济补偿,全面的个人保障是保证家庭生活平稳的关键。

养老计划:经济支柱方退休后的工资收入中断,会给家庭带来巨大的经济压力,所以对于退休前能否攒够养老金安度晚年是单经济支柱家庭应该思考的重要问题,因此如何对储备的养老金做好稳健投资就显得至关重要。

二、从财务安全及保障角度做规划

下面通过王强的案例,来为大家剖析一下,如何从财务安全及保障的角度,为单支柱家庭做规划。(为保障客户隐私,以下人物均做化名处理)

王强先生40岁,2011年王强开了一家旅行社,担任总经理的职务。妻子30岁,自女儿出生后专心在家抚养女儿,再无就业。女儿今年12岁,明年升初中。家庭财务情况如图:

从家庭收支表中我们可以看出,王强的工作收入占家庭总收入的95%,是典型的单经济支柱家庭。家庭的其他收入(房租收入4%,投资收益1%)占家庭总收入的比例较低。另外,王强夫妇的社保不全,王强的社保是三险,妻子无社保,女儿有教育金险。针对家庭的财务现状,王强提出的问题主要有:

1.是否可以通过个人商业保险来补充社保不足,需要保障哪些风险?

2.如何为女儿准备教育金及嫁妆费60万?

3. 希望50岁后退休,需要为退休后储备多少养老金才能保持现有生活水准?以什么方式储备养老金?

在解决以上三个问题之前,好规划网理财师建议:首先,王强的“家庭其他收入”(房租收入4%,投资收益1%)占家庭总收入的比例需要提高。其次,王强的家庭应该控制支出,增加应急准备金。目前,该家庭每月支出为10000元,月结余比例大约为16%,属于偏低的水平。家庭月支出较多,可通过做预算和记账等方法进一步控制生活中的不必要支出。储备家庭紧急备用金是为了应付生活中的意外支出,比如请客、红包、看病等费用,资金应为3-6月月支出金额,王强家庭的紧急备用金应为3-6万元。这部分资金应保持较高流动性,可以以活期存款,1年内定期存款或者货币基金留存。

三、单经济支柱家庭关注话题解读

王强所提到的三个问题也是大多数“单经济支柱家庭”所关心的话题:家庭保障,子女教育和养老金储备,下面我们来逐一进行分析。

问题一:是否可以通过个人商业保险来补充社保不足,需要保障哪些风险?

理财师建议:购买商业保险 提高家庭保障

好规划网理财师分析:夫妻双方保障均不全,需要通过增加商业保险来提高家庭保障。王强作为家庭的经济支柱需要更加全面的保障以保证家庭的财务安全,家庭面临的主要风险有:身故,高残,重大疾病,意外,因此在购买保险时,商业保险的保障范围最好涵盖以上几方面。如果追求更全面的保障,还可以增加养老保险等。增加的年保费支出一般为年收入的10%,因此王强一家的商业保险支出应该在47800元/年(含女儿教育金保险)。商业保险的保额应为家庭收入的10倍,即478万元。虽然家庭支柱可配置保额较高的商业保险,但是妻子的保障也不能削弱,因为妻子没有经济收入,需要商业保险来增强个人人身保障。

问题二:如何为女儿准备教育金及嫁妆费60万?

理财师建议:三种方式储备教育金:国债、基金定投、信托基金

好规划网理财师分析:此部分准备金建议专款专用,夫妇俩已经为女儿配备了教育金险,且在女儿18-25岁期间保险返还25万元本金及分红收益,因此离预计的女儿教育金储备还差35万元。

此部分资金需求是随着年龄的增加而提高,资金需求最大的是在20-25岁期间,因为此阶段有大学学费,生活费及就业前的花销较大,女儿现在12岁,因此对这部分资金是长期投资,王强夫妇可通过三种方式储备: 国债(本金安全、收益稳定),基金定投(成本和风险摊低,注意基金投资标要与家庭风险承受能力想匹配),子女教育信托基金(通过委托专业信托机构管理为女儿准备的教育资金)。

问题三:希望50岁后退休,需要为退休后储备多少养老金才能保持现有生活水准?以什么方式储备养老金?

理财师建议:养老金投资应遵循追求本金安全性高,投资风险逐年递减的原则

好规划网理财师建议王强因个人前些年个人创业中的操劳,考虑到个人身体状况,想要在50岁的时候提前退休,夫妻俩想退休后维持每月8000元的生活支出,假设预期寿命为75岁,那么王强夫妇需要准备退休后25年的生活费支出。

按照退休后月生活费8000元,年通胀率3%计算,退休50岁时,每年所需的生活费为129015元,从50岁到75岁所需的生活费为2313971元,那么王强夫妇需要从现在开始每年用于准备养老金129360元,按年投资收益6%计算,10年后,可达到养老金约231万元,满足王强的退休后的生活需求。

用于养老的资金投资应该追求本金安全性高,投资风险逐年递减的原则,储备养老金属于长期目标,与之相配的主要投资类型有:国债,基金定投类产品,信托等。


相关文章

  • 人生该怎么规划
  • 人生该怎么规划 没有规划才是人生最高境界,但也只有懂得规划,才能慢慢一路走来 其实人的一生,只要打理好工作和财务,那么这一辈子就可以了 谁都想过上物质丰富的生活,本文就为你的人生规划做个参考 先从工作说起吧,基本上每个人都要工作,除非你是李 ...查看


  • 理财规划方案6
  • "2007江西十佳理财之星"参选方案 理 财 规 划 方 案 (案例一) 六号 二○○七年八月 目 录 第一部份 案例简介 第二部份 第三部份 第四部份 第五部份 第六部份 第七部分 第八部分 第九部分 理财目标 合理假 ...查看


  • 孩子的教育储备及健康保障规划指南
  • 来自孵爱团的两位妈妈:牧牧和蔷薇,她们从自身对保险的了解和购买情况出发,给粑粑麻麻们传授保险的选择和规划.以下就是小编为大家从当天沙龙中选出的精华,小伙伴们快来围观吧! 规划指南 1配置方式 要点一:保险应该以家庭为单位规划购买,单纯只考虑 ...查看


  • 中等收入家庭理财规划毕业论文
  • 毕 业 论 文 题目:中等收入家庭理财规划 毕业设计(论文)原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重承诺:所呈交的毕业设计(论文),是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果.尽我所知,除文中特别加以标注和致谢的地方外,不包 ...查看


  • 技巧 | 给孩子买保险,爸妈最喜欢问这5个问题!
  • 编辑整理:张松桥~综合金融资产配置规划师 俗话说,可怜天下父母心.每个父母为了自己的孩子总是掏心掏肺,只想把最好的东西给他们,恨不得在他小的时候就把他这一生的路都给安排妥当了,所以很多父母都选择了在孩子小的时候给他买一份保险. 家长们咨询保 ...查看


  • 家庭理财规划书
  • 家庭理财规划书 FAMILY FINANCE PLANNING 理财师:王蓓妍 财务1203 [1**********]9 2015-01-01 目录 一. 客户基本情况 (一) 家庭基本情况 (二) 理财目标 二. 理财假设 三. 家庭财 ...查看


  • 投资理财规划书
  • 家庭理财规划报告书 客 户: 李先生 理财团队:奋 斗团队 理财师: 陈淑如.曾丽丽.蔡朝璇.温秀青 完成日期: 2014-11-3 李先生:您好! 首先非常感谢您对我们的信任,使我们有机会为您提供全面的理财规划服务. 这份理财规划报告书是 ...查看


  • "在路上"的奔奔族
  • 他们是生于75-85这10年间的一代人 他们年轻快乐.率真赤裸.创意无穷.不拘传统 他们被称为"当前中国社会中最重要的青春力量" 他们最热爱玩乐却也最玩命工作 你知道什么是奔奔族吗?你是奔奔族吗?读者可以根据以下七大特征 ...查看


  • 个人理财报告
  • 案例一:单支柱高收入家庭如何稳健理财 一.基本情况: 1. 收入较高,结余较多.您的月薪约为46000元,每月花在孩子身上的费用就有6000元,包括小宝宝的营养费.护工费以及女儿的教育费用等.太太的钢琴教室每月的净收益目前在3500元左右. ...查看


热门内容