票据(BC)子系统 功能说明书
数据大集中应用开发组
2003年8月
票据子系统功能说明书
目 录
1 业务流程描述 ........................................................................................................................................ 2 1.1 银行本票业务流程简介 . ................................................................................................................. 2
1.1.1 业务流程图 ........................................................................................................................... 3 1.1.2 业务处理描述........................................................................................................................ 5 1.2 银行汇票业务流程简介 . ................................................................................................................. 6
1.2.1 业务流程图 ........................................................................................................................... 7 1.2.2 业务处理描述...................................................................................................................... 10 1.3 银行承兑汇票业务流程简介 . 1.3.1 业务流程图1.3.2 业务处理描述1.4 代售旅行支票业务流程简介 . 1.4.1 业务流程图1.4.2 业务处理描述
1 业务流程描述
1.1 银行本票业务流程简介
1.1.1 业务流程图
1.1.2 业务处理描述
● 本票签发业务处理
✧ 申请签发银行本票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买本票申请书或使用其他付
款凭证。
✧ 签票经办柜员按有关规定审核客户提交的本票申请书各项要素，选择银行本票签发交易录
入。
✧ 经办柜员录入本票申请书要素，联动公共处理子系统，本票申请书的状态是否可用等。
✧ 经办柜员先选择本票类型（“0-现金本票”和“1-（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”） ✧ ✧ ● 本票签发复核处理
✧ ✧
● ✧
对相符后，将银行本票第二联及付款通知书回单联交客户。
● 本票结清处理
✧ 银行本票结清包括柜面对本分行签发的银行本票的兑付结清，以及柜面对本网点签发的银
行本票的逾期结清处理和退款结清处理。
✧ 银行受理持票人提交的本分行签发的银行本票，经办员根据有关规定审核票据，提示付款
期内的本票可到本分行任何网点办理本票结清，已逾期的本票和客户要求未用退回的本票
必须到原出票行办理结清。
✧ 经办员根据具体情况使用不同的结清交易，系统根据经办员输入的本票编号从银行本票登
记簿中调出该本票信息，供经办员核对与票面内容是否一致。若一致，经办员根据要求输入相关要素，选择正确的付款方式。系统自动根据本票的签发日期与有效期判断本票的提示付款期限与结清方式是否相符，自动检查该本票是否已挂失或公示催告，若有错，系统拒绝处理。
1.2.1 业务流程图
1.2.2 业务处理描述
● 汇票签发业务处理
✧ 申请签发银行汇票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买汇票申请书或使用其
他付款凭证。
✧ 经办柜员按有关规定审核客户提交的汇票申请书各项要素，选择〖银行汇票签发〗交
易录入。
✧ 经办柜员首先选择汇票类型（“0-现金汇票”和“1-转账汇票”），再根据类型选择付
款方式（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”）。客户交存现金或通过指定暂收账户办理汇票时，应包含银行收取的工本费、手续费、邮电费，现金付款还应输入现金分析号。
✧ ，
“0-和1-系统外（人行）”、“2－系统外（他行）”）。
✧
✧ ✧ 汇票款”户。
✧
● ✧ 若发现有误，应退回经办柜员抹账后重新签发；
✧ 银行汇票不提供重复打印功能。若汇票打印错误，
●
✧ 压数机管理员核对汇票与申请书金额无误后压数，将汇票与申请书送交印章管理员。
如有误，应退回经办员抹账后重新签发。
✧ 印章管理员核验压数无误加盖汇票专用章（或华东三省一市结算章）、授权人名章后，
将汇票送经办柜员。经办员核对相符后，将银行汇票及付款通知书回单联交客户。 ✧ 系统按移存区域每日生成“委托人行/他行代理解付汇票清单”，分行清算组根据此清
单按差额（全额）移存方式汇总向当地人行/他行移存资金。
● 汇票系统内结清
✧ 针对柜面对大集中上线行签发的银行汇票兑付结清，以及柜面对本网点签发的的银行
汇票的逾期结清处理和退款结清处理。
✧ 银行受理持票人提交的交通银行签发的银行汇票，经办员根据有关规定审核票据，提
示付款期内的汇票到收款人开户行办理汇票结清，已逾期的汇票和客户要求未用退回的汇票必须到原出票行办理结清。
✧ 交行签发的提示付款期内的及已逾期的汇票结清：
经办员使用〖银行汇票结清〗交易，结清方式选择“0-1-清”
签发行。
✧ 汇票未用退回处理：
款方式。
✧
✧ --待划转款项”账户，系统提示打印挂账✧ 经办员应有足够的现金库存，柜员整点现金无误交客户。
✧ 由于本系统是全国数据集中模式，因此系统对银行汇票系统内结清的账务处理中相关
的联行往来科目将来取消，而改用内部往来科目（即行内通存通兑），同时对传统的各个业务步骤，通过交易联动实现。
● 系统外汇票划回结清
✧ 针对本行签发的、人民银行/他行已经代理兑付的系统外全国汇票或区域性汇票，并
进行相关账务处理。
✧ 系统外汇票清算采用“逐笔销记汇票，汇总结计‘存中央银行/他行清算汇票款’”方
式。
✧ 卡片结清柜员收到人民银行/他行划回系统外汇票解讫通知后，审核凭证，核打金额
无误后，使用〖系统外汇票通过人行/他行划回卡片录入〗交易，按业务套号逐笔录入。交易成功，系统提示打印记账凭证及挂账通知书，如有多余款时须打印收款通知书，将人行/他行转账凭证与汇票第三联送账务结转柜员。
1.3.1 业务流程图
业务流程”或“综合授信业务流程”。
✧ 会计部门的经办柜员根据有关规定审查信贷部门送来的业务审批表、承兑协议、银行
承兑汇票、打印的承兑编号，并确认核实客户存入的保证金或其它担保、质押品。 ✧ 经办员选择〖银行承兑汇票承兑〗交易，对信贷录入的有关信息进行会计确认。交易
成功，系统提示打印付款通知书、记账凭证等，并反馈给信贷部门相关业务信息。如
果确认后发现错误，该笔业务经主管授权，进行抹账处理，抹账后重新进行会计确认，确认无误后，将银行承兑汇票连同协议、业务审批表等原始凭证送印章管理员。 ✧ 印章管理员通过承兑汇票查询交易和保证金查询交易核对银行承兑汇票签发是否正
确、检查相关保证金状态是否已改为“已使用”。确认客户交存的保证金（或质押的定期存单、经授信的担保书等）、银行承兑汇票账、业务审批表的审核金额、承兑汇票及底卡无误后，在第二联银行承兑汇票上加盖汇票专用章、授权人名章，将银行承管。
✧ 款通知书和承兑汇票协议书交客户。
● 银行承兑汇票到期扣款处理
✧
✧ 更新保证金状态；若做了转垫款处理，
●
✧
● 银行承兑汇票未用退回处理
✧ 针对本网点承兑的承兑汇票的未用退回记账处理。
✧ 对于客户未用银行承兑汇票缴回时，业务经办员根据出票人交回的银行承兑汇票，和
经信贷部门审核的未用退回申请，抽出第一联银行承兑汇票卡片和承兑协议副本与其核对相符后，在银行承兑汇票各联和承兑协议附本上注明“未用注销”字样，然后用“银行承兑汇票未用退回”交易作退回处理。交易成功，将修改保证金状态，自动打
印记账凭证。
对于银行承兑汇票的未用退回的业务处理必须根据承兑汇票未用退回时间分别处理：
若退回时间为到期日前，将应付承兑汇票账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始扣账未成功，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始已扣账成功或到期日后，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与出票人存款账户结转。最后更新银行承兑汇票登记簿，置汇票状态为未用退回。
1.4 代售旅行支票业务流程简介
1.4.1 业务流程图
1.4.2 业务处理描述
●
经办柜员根据国家外汇管理规定审核购买旅行支票对象的资格和凭证。需要进行国际收支申报或汇兑统计的，进行相关的申报。根据客户需要，选择旅行支票，搭配适当面额，在经办交易中录入出账和旅行支票的信息，产生暂挂账号和销账，缮制购买合约书，将旅行支票和有关单据交复核柜员复核。 ●
旅行支票购买者在旅行支票丢失后，可自行或通过交行向发行机构挂失，在获得发行机构并●
旅行支票挂失补偿时，只产生旅支的表外账， ● ● ● ●
出售旅行支票的头寸划拨通过暂收转至ISP
系统进行出售旅行支票总金额和面额X 复核柜员清点旅行支票，打印记账凭证将付款通知书和 ●
合约书一联转至ISP 汇款交易中进
票据(BC)子系统 功能说明书
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2003年8月
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1 业务流程描述 ........................................................................................................................................ 2 1.1 银行本票业务流程简介 . ................................................................................................................. 2
1.1.1 业务流程图 ........................................................................................................................... 3 1.1.2 业务处理描述........................................................................................................................ 5 1.2 银行汇票业务流程简介 . ................................................................................................................. 6
1.2.1 业务流程图 ........................................................................................................................... 7 1.2.2 业务处理描述...................................................................................................................... 10 1.3 银行承兑汇票业务流程简介 . 1.3.1 业务流程图1.3.2 业务处理描述1.4 代售旅行支票业务流程简介 . 1.4.1 业务流程图1.4.2 业务处理描述
1 业务流程描述
1.1 银行本票业务流程简介
1.1.1 业务流程图
1.1.2 业务处理描述
● 本票签发业务处理
✧ 申请签发银行本票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买本票申请书或使用其他付
款凭证。
✧ 签票经办柜员按有关规定审核客户提交的本票申请书各项要素，选择银行本票签发交易录
入。
✧ 经办柜员录入本票申请书要素，联动公共处理子系统，本票申请书的状态是否可用等。
✧ 经办柜员先选择本票类型（“0-现金本票”和“1-（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”） ✧ ✧ ● 本票签发复核处理
✧ ✧
● ✧
对相符后，将银行本票第二联及付款通知书回单联交客户。
● 本票结清处理
✧ 银行本票结清包括柜面对本分行签发的银行本票的兑付结清，以及柜面对本网点签发的银
行本票的逾期结清处理和退款结清处理。
✧ 银行受理持票人提交的本分行签发的银行本票，经办员根据有关规定审核票据，提示付款
期内的本票可到本分行任何网点办理本票结清，已逾期的本票和客户要求未用退回的本票
必须到原出票行办理结清。
✧ 经办员根据具体情况使用不同的结清交易，系统根据经办员输入的本票编号从银行本票登
记簿中调出该本票信息，供经办员核对与票面内容是否一致。若一致，经办员根据要求输入相关要素，选择正确的付款方式。系统自动根据本票的签发日期与有效期判断本票的提示付款期限与结清方式是否相符，自动检查该本票是否已挂失或公示催告，若有错，系统拒绝处理。
1.2.1 业务流程图
1.2.2 业务处理描述
● 汇票签发业务处理
✧ 申请签发银行汇票的对公客户必须先通过公共处理子系统购买汇票申请书或使用其
他付款凭证。
✧ 经办柜员按有关规定审核客户提交的汇票申请书各项要素，选择〖银行汇票签发〗交
易录入。
✧ 经办柜员首先选择汇票类型（“0-现金汇票”和“1-转账汇票”），再根据类型选择付
款方式（“0-现金”、“1-账户转账”、“2-暂收账户”）。客户交存现金或通过指定暂收账户办理汇票时，应包含银行收取的工本费、手续费、邮电费，现金付款还应输入现金分析号。
✧ ，
“0-和1-系统外（人行）”、“2－系统外（他行）”）。
✧
✧ ✧ 汇票款”户。
✧
● ✧ 若发现有误，应退回经办柜员抹账后重新签发；
✧ 银行汇票不提供重复打印功能。若汇票打印错误，
●
✧ 压数机管理员核对汇票与申请书金额无误后压数，将汇票与申请书送交印章管理员。
如有误，应退回经办员抹账后重新签发。
✧ 印章管理员核验压数无误加盖汇票专用章（或华东三省一市结算章）、授权人名章后，
将汇票送经办柜员。经办员核对相符后，将银行汇票及付款通知书回单联交客户。 ✧ 系统按移存区域每日生成“委托人行/他行代理解付汇票清单”，分行清算组根据此清
单按差额（全额）移存方式汇总向当地人行/他行移存资金。
● 汇票系统内结清
✧ 针对柜面对大集中上线行签发的银行汇票兑付结清，以及柜面对本网点签发的的银行
汇票的逾期结清处理和退款结清处理。
✧ 银行受理持票人提交的交通银行签发的银行汇票，经办员根据有关规定审核票据，提
示付款期内的汇票到收款人开户行办理汇票结清，已逾期的汇票和客户要求未用退回的汇票必须到原出票行办理结清。
✧ 交行签发的提示付款期内的及已逾期的汇票结清：
经办员使用〖银行汇票结清〗交易，结清方式选择“0-1-清”
签发行。
✧ 汇票未用退回处理：
款方式。
✧
✧ --待划转款项”账户，系统提示打印挂账✧ 经办员应有足够的现金库存，柜员整点现金无误交客户。
✧ 由于本系统是全国数据集中模式，因此系统对银行汇票系统内结清的账务处理中相关
的联行往来科目将来取消，而改用内部往来科目（即行内通存通兑），同时对传统的各个业务步骤，通过交易联动实现。
● 系统外汇票划回结清
✧ 针对本行签发的、人民银行/他行已经代理兑付的系统外全国汇票或区域性汇票，并
进行相关账务处理。
✧ 系统外汇票清算采用“逐笔销记汇票，汇总结计‘存中央银行/他行清算汇票款’”方
式。
✧ 卡片结清柜员收到人民银行/他行划回系统外汇票解讫通知后，审核凭证，核打金额
无误后，使用〖系统外汇票通过人行/他行划回卡片录入〗交易，按业务套号逐笔录入。交易成功，系统提示打印记账凭证及挂账通知书，如有多余款时须打印收款通知书，将人行/他行转账凭证与汇票第三联送账务结转柜员。
1.3.1 业务流程图
业务流程”或“综合授信业务流程”。
✧ 会计部门的经办柜员根据有关规定审查信贷部门送来的业务审批表、承兑协议、银行
承兑汇票、打印的承兑编号，并确认核实客户存入的保证金或其它担保、质押品。 ✧ 经办员选择〖银行承兑汇票承兑〗交易，对信贷录入的有关信息进行会计确认。交易
成功，系统提示打印付款通知书、记账凭证等，并反馈给信贷部门相关业务信息。如
果确认后发现错误，该笔业务经主管授权，进行抹账处理，抹账后重新进行会计确认，确认无误后，将银行承兑汇票连同协议、业务审批表等原始凭证送印章管理员。 ✧ 印章管理员通过承兑汇票查询交易和保证金查询交易核对银行承兑汇票签发是否正
确、检查相关保证金状态是否已改为“已使用”。确认客户交存的保证金（或质押的定期存单、经授信的担保书等）、银行承兑汇票账、业务审批表的审核金额、承兑汇票及底卡无误后，在第二联银行承兑汇票上加盖汇票专用章、授权人名章，将银行承管。
✧ 款通知书和承兑汇票协议书交客户。
● 银行承兑汇票到期扣款处理
✧
✧ 更新保证金状态；若做了转垫款处理，
●
✧
● 银行承兑汇票未用退回处理
✧ 针对本网点承兑的承兑汇票的未用退回记账处理。
✧ 对于客户未用银行承兑汇票缴回时，业务经办员根据出票人交回的银行承兑汇票，和
经信贷部门审核的未用退回申请，抽出第一联银行承兑汇票卡片和承兑协议副本与其核对相符后，在银行承兑汇票各联和承兑协议附本上注明“未用注销”字样，然后用“银行承兑汇票未用退回”交易作退回处理。交易成功，将修改保证金状态，自动打
印记账凭证。
对于银行承兑汇票的未用退回的业务处理必须根据承兑汇票未用退回时间分别处理：
若退回时间为到期日前，将应付承兑汇票账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始扣账未成功，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与应收承兑汇票账户对转；若退回时间为到期日且当天日始已扣账成功或到期日后，将应解汇款－银行承兑汇票上划账户与出票人存款账户结转。最后更新银行承兑汇票登记簿，置汇票状态为未用退回。
1.4 代售旅行支票业务流程简介
1.4.1 业务流程图
1.4.2 业务处理描述
●
经办柜员根据国家外汇管理规定审核购买旅行支票对象的资格和凭证。需要进行国际收支申报或汇兑统计的，进行相关的申报。根据客户需要，选择旅行支票，搭配适当面额，在经办交易中录入出账和旅行支票的信息，产生暂挂账号和销账，缮制购买合约书，将旅行支票和有关单据交复核柜员复核。 ●
旅行支票购买者在旅行支票丢失后，可自行或通过交行向发行机构挂失，在获得发行机构并●
旅行支票挂失补偿时，只产生旅支的表外账， ● ● ● ●
出售旅行支票的头寸划拨通过暂收转至ISP
系统进行出售旅行支票总金额和面额X 复核柜员清点旅行支票，打印记账凭证将付款通知书和 ●
合约书一联转至ISP 汇款交易中进