银企对账中存在的问题及对策

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 银对企  中存在酌题及问策 

对李 刚  

近来年 银行,与企(业 下简以称银企 因不能及)对账时 经济 案件屡屡发,生如果防范 及不时 会给双,方带无法来 挽  

账回是部内控制度制建的设重要段手 ,能够证银企保方双金 资安全 效运营, 高范防融金风。尤其险是在当前不分法子用 冒

的损失。

此 因 银,及时对企账, 加强对互监相 督 ,护维算结  纪律,防范 件事案故的发, 生起着常非重的作要。用 

单位账户

骗诈银行资金 银、行内员工贪污挪用单部位资金等

经济案 屡件有生的情发况下, 切做好实企对账银工作确对保

 营安全非常经重要 ,也分十要必。 

银企对的重账意要  

3. 堵塞资金管理漏 洞 提高资金,用使效益 。银企双账务方  一致, 不出会未达现账项,若 及时调不整 ,会本对单的位金资 管理 产生利的影不响:一 银行是收而已业企入账未 ,利于不 

1 保.银证企方双务账记的及时载、 正确性和完整性。性  由

于银

行和户开单的行位会计制度业特不同点、账时间不记  同、 账记证传凭递程不同序, 此因双方账记果结出现会不一 致。通 过企银对才账能现发方账某记载务过中程的记、 错 漏 和重记, 以记及便更时正 。只有企双方银账记务一载致  ,才能 确 银企保方账双务载的记确正性 、完整和真实性。性  2 . 时及现发错差事和故经济件案,防 操作范风险。 企银对 《  、

 

及时将资金投

到放高收益更的产资 项中目去 二是;企可业能 过

估高银行算存款金, 资成造资金超支用使 甚,至成形账户 

透支。只

切实做好有银对企工账才能作格严金资管理,提 高 资

金用效益。   使4 .增强 银员工风险防行范识意 ,方便银了行客户解息。 信

 一 《 ~ 

—  《一  ,—  —   静一 — ~   ~:

明,让资产 用使位了解资单处产价格、置注关产的回资收工  作, 也有利于税部财对企门资业处置工产的作监督 。  3. 立资产成管监中心,统一调配 业资产企 提,高产资收。  益建 议企成业立资监产管心来中统一理管、调企业资产资 配 源, 资产实 管物理部应门担承起产监资中心的职能。管资 产 监管 中心的主要工作职责是 制定:产调剂资置有关处制度 和 法, 办各单对位 、部门闲置的资产 、报资废进产行调和剂  置 , 定期处布调发剂息信,根据闲置资产状况 需求和况优状  进行先部调剂, 内对企内业不

需用的产进资对外处置。行 所 以资产 管监心一方面应加强中置资产闲待、报资废产不等 良 实资物产动的监控态将,及其时纳入管中监心的剂处调 置信息中,  一方面另要展外拓部市场 ,加与快资产处市场置 信

的息联 , 动以拓宽置渠处,道 通招投过、 拍卖标形等式 面 

,式

,资价值管产理门可部从以以下点来推几动产处置资作 工的

展开。 

1 .定具制和操体作强性的产资置管处办理法。 进资产价  引格评机制,估完 善资产置价格体系, 处范规闲置废报资产处 置  程 序 ;立建产资旧利理管制,度 励优鼓先施利旧,实并作 资为 产 处价置最大值化的优先考虑 。  2 . 极推积资产进处激置评价励作工, 建立科的考核评学价

 体

, 加强代理系商绩效的核, 把资产考的用效使、益 置效处益 

部门与的益挂钩利 深化、, 推进固资产定的置管理工作处。  3. 细化产资值管理价 ,态动分企业资产结析、构变动 况,   状资对产动变业务进事行前证、 论事中制、 事控总结 ,后 实全 现 程过价的值理, 管掌握企业产资竞争力 为资,产投资 处、置 提 供决 策据。依  4 应用.会新准则对计资产处的界定, 对预期不能为企置 业

向社

会调剂出处售资产。资产监管置中心的目 是在实物  调标剂基的上 , 通础过对合不理存资量的产置, 进行价值处 的 回收 , 资产处置以为基 ,础 以剂调 为的目, 将资实物调产 剂 和价 调值剂机结有。合以盘存量活资产 改善、结构、优化 组 合 ,高提资收益产的目的。  

带来

经利益的资产济时予以处置确及, 认高提会信息的计量质 。

  5. 进企业推资处置产管,理 考资产虑处价值置大化最的 同 时 ,要关还注环、 保倡导环循济。经索探 旧废资的循环产 利 , 还须用加废旧资强产回和收利再的环用保管理 建立,购 买 户客环的资质保查机审, 减少相制回收关利用过程产生中

 的环境污。 染

(   作者 梅山 铁公钢司财 部 务 )

 

三、 严格 产资理, 管置处程  规序

范如何及时 安、、全有效 地置资产,处取得处 效置益最化大   确,保企资业产保值值增 也,是业价值管理企门部力着究的研   课。题在的形势新 ,下 要化资强价产管值, 理全资产健处置 模

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 银对企账工作立了树行银工的员险意风 识, 大大高提了险风  义 ,提 集出对账的时间和中方法,明确 双的权利、方义务 法 和律 责任 ,使银行够能集在一定的中间来时

完成账对务, 任  

样这够大大缩短能银对行账周,期减 轻银行压力  

防范力, 为能行业务银的健康可持续展奠定发坚实基础另 。

 , 通外过银企账对 银,经办人行与开员单位户财人员有了  务

对面的接触面,银 能及时行捕捉到细详的客户信息 ,括业包 务 求需、 存 增款长 点、业务 扩张等,能摸清 户开单位的家底  ,清理

批一账死户 激活,分部账老,户 现银行实务业断扩不张  。

2. 立设岗提专质高量,规范 账对行。()为1 立专职对设  账员

,划 分职责权限 , 建立并核制考。从度全角度安虑考,银 企 

须必排安直非接营账经的业务薄素质好 、责任强心同的  志 任对担工作账 建立,定轮期岗制度。特要强调别这工作的项  质 量求要, 实做到切行银账对单 、单往来位账余和额整调表  三

者核相对符, 并注未明达账原。因别特一些大型是业集  

二、企 业对企 银 过程中存在账问 题的

1 . 企 业面。() 方责1落任不实, 没有相清的考应检查机 

跟制上。尤其企是业集团使用账户功能不, 在不同的银同  行开的账立户比多,较往 造往成账户了多 责,分任清不,都认为  

人有责负了, 果结没确真正落有实到人头 再,上考加检查 核

对,发生外收付的业务款比较量, 每月大发未生达账也 项 特 多别, 更需要责任心 强的专职员人担对任账工,作 并建 立

 考核度制。) (2进步一提核算高量,质 切实少乃减至绝差杜 错

 机制

不完善 形成,对真账。() 2空业出于对银行的企信, 很  少主动任银和对账行 采,取动应被态付。一度单些位领很少 导  银对企对账作工行进核,考尤 是其无户贷 ,于对他来说们 ,  资

放金到银行就放进了保险箱;象 些某位对银单对账他们企  

事满的故生发。对有关员要人断不加强政治 业、及职务业道 德

的 教 育 ,断不提政治高悟和觉务技业能, 提核算高管理水 平 

和作工质。量同时, 在违不会背制度的前计下简化手提,续 方

便 户单开位查、 询账并查及予以答复时 以便企,迅速业整   调务,账 为银对企奠账良 好的基础定 。对 3目 ) (存前在的达未账 

足于当

月的账表对 平,与对账单核 对认不真笔逐对 勾 ,  盲便目

签章回送 银行, 形了成“隐性” 问题 。 个3别单位对误收 款(

)项,

分清 况情快予以尽解。决对一 年以的上未账项达,应 期 限

项 掩真相盖 长,无期占偿, 用成了对造账实失(。 4 部)单位   财会分人员质素低较。有的 单财位人务缺员乏务财知识 , 缺少 对 账识意, 把账对看是成行银

工作 ,甚至有的 位单财人员会  认为对账

多此一是,举 而对从银对账情绪行消极, 能拖则拖。  ( )5财人会更换员频。由繁部分单于财位人会员经常整, 调 

交决解, 或挂人业应收应付款企内账,原则 上不许允入列银行  往来

账内; 对连续一年未发生业务来的或因往关 并、、  、 转停 吊销营而执照的单位账业,户银行 以应书面件形函通式知单  位或主部门处理管留问题遗, 超 一月没个答有复, 应将其的  入其列应他款付科 “目久悬未取” 户账理处。同要时章整建

制, 标 本顾兼, 从本根杜上新的绝未账项, 达使清理未走达 上 良  性循环轨道。的 

接 不 , 形成清一会计任摊账一 上下,不衔任接, 成现造任财  会员根人不本配银合行账。对 

2 . 银 行面。1片方面求追对率。 账()个别 行银为付应检,查 

求客户单位无要账论是务否平 对 均,先将对回账送单回,检

查结束后便 不再问。(过 )对于2些一期不长户清理不动及。时   有单的位多头开,户 使用后在户只账留少下的量资,  金长时 既不间存又不销户; 有款的位用账单做号护, 在掩理办有完 

.采 灵取多样活法方,提高 对效账。率()1加大对 银企对 账 作工的传宣度。 力行可定期召开银客户位财务单员人谈座

 会 一,方面听取客户的建, 一方面议加对账工强作宣传,的使  银行和

户客能共都重视同账工对,作 高提对账率效。 2利 用 ) (科技网,络实行 子对电账。银 应利用行现有技术力量, 的大力 推行网上

对账, 这样既方便捷快具又保密有性,能使 行和  银 户间得到双客赢 。

关证照 , 就后从实际未用使此账户, 形成过壳企空业; 分部企 业 关、在 、 并停 、转时 ,未规定按银到办理行户等相关销手。续  上述 情况但影不了响银对企账回函率的, 也浪费了银行限   有的源。 3资的客有单户只位通电话核对过余额, ( 不及时)对  与账 单账对,银行 于揽存由,难为了 留住户客 ,不惜就迁客户, 

造对账成单长期回无法收。回 

银企

账对主体是银的行和企, 它既业是不行为企银对 

账,业也 不是业企银行为账对,而 是银与行企业之间互相对账,  

企银 双方 都切应  实 把 它作当进  会计 核行 的算要重 监督

、制 措施约,  使银 和行客户  之间 共同构筑这的 面防火 墙挥发 

应三 建议及对、策

 1. 采取 点“对对面公账告 方”,式 短缩账周期。 在对行银与 

企业对账过的程, 银中处行点于对状面态,而对 着多情众况 各异 企业,的 银行走企业和访企业定不

期到银对账行周期 的 

很都长 ,例如: 企业集团 于工由作需开要立账户的比较多,  分 部管也比较门散, 分银行以可企将集业在本行团户开所的 有账

集中户向企业发对账布公告,阐相明互对账的的目意 和

有的效功。 

作 者 (钢 财务 部本结 算 中 心  )

 国

全算j 年1   枷期第7 1

 

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 银对企  中存在酌题及问策 

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近来年 银行,与企(业 下简以称银企 因不能及)对账时 经济 案件屡屡发,生如果防范 及不时 会给双,方带无法来 挽  

账回是部内控制度制建的设重要段手 ,能够证银企保方双金 资安全 效运营, 高范防融金风。尤其险是在当前不分法子用 冒

的损失。

此 因 银,及时对企账, 加强对互监相 督 ,护维算结  纪律,防范 件事案故的发, 生起着常非重的作要。用 

单位账户

骗诈银行资金 银、行内员工贪污挪用单部位资金等

经济案 屡件有生的情发况下, 切做好实企对账银工作确对保

 营安全非常经重要 ,也分十要必。 

银企对的重账意要  

3. 堵塞资金管理漏 洞 提高资金,用使效益 。银企双账务方  一致, 不出会未达现账项,若 及时调不整 ,会本对单的位金资 管理 产生利的影不响:一 银行是收而已业企入账未 ,利于不 

1 保.银证企方双务账记的及时载、 正确性和完整性。性  由

于银

行和户开单的行位会计制度业特不同点、账时间不记  同、 账记证传凭递程不同序, 此因双方账记果结出现会不一 致。通 过企银对才账能现发方账某记载务过中程的记、 错 漏 和重记, 以记及便更时正 。只有企双方银账记务一载致  ,才能 确 银企保方账双务载的记确正性 、完整和真实性。性  2 . 时及现发错差事和故经济件案,防 操作范风险。 企银对 《  、

 

及时将资金投

到放高收益更的产资 项中目去 二是;企可业能 过

估高银行算存款金, 资成造资金超支用使 甚,至成形账户 

透支。只

切实做好有银对企工账才能作格严金资管理,提 高 资

金用效益。   使4 .增强 银员工风险防行范识意 ,方便银了行客户解息。 信

 一 《 ~ 

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明,让资产 用使位了解资单处产价格、置注关产的回资收工  作, 也有利于税部财对企门资业处置工产的作监督 。  3. 立资产成管监中心,统一调配 业资产企 提,高产资收。  益建 议企成业立资监产管心来中统一理管、调企业资产资 配 源, 资产实 管物理部应门担承起产监资中心的职能。管资 产 监管 中心的主要工作职责是 制定:产调剂资置有关处制度 和 法, 办各单对位 、部门闲置的资产 、报资废进产行调和剂  置 , 定期处布调发剂息信,根据闲置资产状况 需求和况优状  进行先部调剂, 内对企内业不

需用的产进资对外处置。行 所 以资产 管监心一方面应加强中置资产闲待、报资废产不等 良 实资物产动的监控态将,及其时纳入管中监心的剂处调 置信息中,  一方面另要展外拓部市场 ,加与快资产处市场置 信

的息联 , 动以拓宽置渠处,道 通招投过、 拍卖标形等式 面 

,式

,资价值管产理门可部从以以下点来推几动产处置资作 工的

展开。 

1 .定具制和操体作强性的产资置管处办理法。 进资产价  引格评机制,估完 善资产置价格体系, 处范规闲置废报资产处 置  程 序 ;立建产资旧利理管制,度 励优鼓先施利旧,实并作 资为 产 处价置最大值化的优先考虑 。  2 . 极推积资产进处激置评价励作工, 建立科的考核评学价

 体

, 加强代理系商绩效的核, 把资产考的用效使、益 置效处益 

部门与的益挂钩利 深化、, 推进固资产定的置管理工作处。  3. 细化产资值管理价 ,态动分企业资产结析、构变动 况,   状资对产动变业务进事行前证、 论事中制、 事控总结 ,后 实全 现 程过价的值理, 管掌握企业产资竞争力 为资,产投资 处、置 提 供决 策据。依  4 应用.会新准则对计资产处的界定, 对预期不能为企置 业

向社

会调剂出处售资产。资产监管置中心的目 是在实物  调标剂基的上 , 通础过对合不理存资量的产置, 进行价值处 的 回收 , 资产处置以为基 ,础 以剂调 为的目, 将资实物调产 剂 和价 调值剂机结有。合以盘存量活资产 改善、结构、优化 组 合 ,高提资收益产的目的。  

带来

经利益的资产济时予以处置确及, 认高提会信息的计量质 。

  5. 进企业推资处置产管,理 考资产虑处价值置大化最的 同 时 ,要关还注环、 保倡导环循济。经索探 旧废资的循环产 利 , 还须用加废旧资强产回和收利再的环用保管理 建立,购 买 户客环的资质保查机审, 减少相制回收关利用过程产生中

 的环境污。 染

(   作者 梅山 铁公钢司财 部 务 )

 

三、 严格 产资理, 管置处程  规序

范如何及时 安、、全有效 地置资产,处取得处 效置益最化大   确,保企资业产保值值增 也,是业价值管理企门部力着究的研   课。题在的形势新 ,下 要化资强价产管值, 理全资产健处置 模

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 银对企账工作立了树行银工的员险意风 识, 大大高提了险风  义 ,提 集出对账的时间和中方法,明确 双的权利、方义务 法 和律 责任 ,使银行够能集在一定的中间来时

完成账对务, 任  

样这够大大缩短能银对行账周,期减 轻银行压力  

防范力, 为能行业务银的健康可持续展奠定发坚实基础另 。

 , 通外过银企账对 银,经办人行与开员单位户财人员有了  务

对面的接触面,银 能及时行捕捉到细详的客户信息 ,括业包 务 求需、 存 增款长 点、业务 扩张等,能摸清 户开单位的家底  ,清理

批一账死户 激活,分部账老,户 现银行实务业断扩不张  。

2. 立设岗提专质高量,规范 账对行。()为1 立专职对设  账员

,划 分职责权限 , 建立并核制考。从度全角度安虑考,银 企 

须必排安直非接营账经的业务薄素质好 、责任强心同的  志 任对担工作账 建立,定轮期岗制度。特要强调别这工作的项  质 量求要, 实做到切行银账对单 、单往来位账余和额整调表  三

者核相对符, 并注未明达账原。因别特一些大型是业集  

二、企 业对企 银 过程中存在账问 题的

1 . 企 业面。() 方责1落任不实, 没有相清的考应检查机 

跟制上。尤其企是业集团使用账户功能不, 在不同的银同  行开的账立户比多,较往 造往成账户了多 责,分任清不,都认为  

人有责负了, 果结没确真正落有实到人头 再,上考加检查 核

对,发生外收付的业务款比较量, 每月大发未生达账也 项 特 多别, 更需要责任心 强的专职员人担对任账工,作 并建 立

 考核度制。) (2进步一提核算高量,质 切实少乃减至绝差杜 错

 机制

不完善 形成,对真账。() 2空业出于对银行的企信, 很  少主动任银和对账行 采,取动应被态付。一度单些位领很少 导  银对企对账作工行进核,考尤 是其无户贷 ,于对他来说们 ,  资

放金到银行就放进了保险箱;象 些某位对银单对账他们企  

事满的故生发。对有关员要人断不加强政治 业、及职务业道 德

的 教 育 ,断不提政治高悟和觉务技业能, 提核算高管理水 平 

和作工质。量同时, 在违不会背制度的前计下简化手提,续 方

便 户单开位查、 询账并查及予以答复时 以便企,迅速业整   调务,账 为银对企奠账良 好的基础定 。对 3目 ) (存前在的达未账 

足于当

月的账表对 平,与对账单核 对认不真笔逐对 勾 ,  盲便目

签章回送 银行, 形了成“隐性” 问题 。 个3别单位对误收 款(

)项,

分清 况情快予以尽解。决对一 年以的上未账项达,应 期 限

项 掩真相盖 长,无期占偿, 用成了对造账实失(。 4 部)单位   财会分人员质素低较。有的 单财位人务缺员乏务财知识 , 缺少 对 账识意, 把账对看是成行银

工作 ,甚至有的 位单财人员会  认为对账

多此一是,举 而对从银对账情绪行消极, 能拖则拖。  ( )5财人会更换员频。由繁部分单于财位人会员经常整, 调 

交决解, 或挂人业应收应付款企内账,原则 上不许允入列银行  往来

账内; 对连续一年未发生业务来的或因往关 并、、  、 转停 吊销营而执照的单位账业,户银行 以应书面件形函通式知单  位或主部门处理管留问题遗, 超 一月没个答有复, 应将其的  入其列应他款付科 “目久悬未取” 户账理处。同要时章整建

制, 标 本顾兼, 从本根杜上新的绝未账项, 达使清理未走达 上 良  性循环轨道。的 

接 不 , 形成清一会计任摊账一 上下,不衔任接, 成现造任财  会员根人不本配银合行账。对 

2 . 银 行面。1片方面求追对率。 账()个别 行银为付应检,查 

求客户单位无要账论是务否平 对 均,先将对回账送单回,检

查结束后便 不再问。(过 )对于2些一期不长户清理不动及。时   有单的位多头开,户 使用后在户只账留少下的量资,  金长时 既不间存又不销户; 有款的位用账单做号护, 在掩理办有完 

.采 灵取多样活法方,提高 对效账。率()1加大对 银企对 账 作工的传宣度。 力行可定期召开银客户位财务单员人谈座

 会 一,方面听取客户的建, 一方面议加对账工强作宣传,的使  银行和

户客能共都重视同账工对,作 高提对账率效。 2利 用 ) (科技网,络实行 子对电账。银 应利用行现有技术力量, 的大力 推行网上

对账, 这样既方便捷快具又保密有性,能使 行和  银 户间得到双客赢 。

关证照 , 就后从实际未用使此账户, 形成过壳企空业; 分部企 业 关、在 、 并停 、转时 ,未规定按银到办理行户等相关销手。续  上述 情况但影不了响银对企账回函率的, 也浪费了银行限   有的源。 3资的客有单户只位通电话核对过余额, ( 不及时)对  与账 单账对,银行 于揽存由,难为了 留住户客 ,不惜就迁客户, 

造对账成单长期回无法收。回 

银企

账对主体是银的行和企, 它既业是不行为企银对 

账,业也 不是业企银行为账对,而 是银与行企业之间互相对账,  

企银 双方 都切应  实 把 它作当进  会计 核行 的算要重 监督

、制 措施约,  使银 和行客户  之间 共同构筑这的 面防火 墙挥发 

应三 建议及对、策

 1. 采取 点“对对面公账告 方”,式 短缩账周期。 在对行银与 

企业对账过的程, 银中处行点于对状面态,而对 着多情众况 各异 企业,的 银行走企业和访企业定不

期到银对账行周期 的 

很都长 ,例如: 企业集团 于工由作需开要立账户的比较多,  分 部管也比较门散, 分银行以可企将集业在本行团户开所的 有账

集中户向企业发对账布公告,阐相明互对账的的目意 和

有的效功。 

作 者 (钢 财务 部本结 算 中 心  )

 国

全算j 年1   枷期第7 1

 


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